Активы, требующие дополнительных вложений: золото и недвижимость

Активы, требующие дополнительных вложений: золото и недвижимость

Активы, требующие дополнительных вложений: золото и недвижимость

Активы, требующие дополнительных вложений: золото и недвижимость

Четвертый тип активов который мы должны рассмотреть отвечая на вопрос куда инвестировать деньги — это активы, требующие дополнительных вложений. К этой категории относятся золото, недвижимость или, к примеру, рояль «Стенвей». Если смотреть на использование таких активов с точки зрения столетий, максимум, что они давали своим владельцам — удерживать их покупательную способность на некоем приемлемом уровне, лишь отчасти покрывая затраты на содержание этих активов всё это время.

Другими словами, такие вещи помогут сохранить богатство, представляя собой «хранилище ценности», но никак не сделают кого-то богатым, если только вы не скупаете большое количество таких активов, чтобы повысить свою капитализацию и рентабельность. То есть, если нам грозит серьёзная инфляция, мы можем использовать кредитное плечо либо чтобы купить дом в Лондоне, либо чтобы приобрести золотые фьючерсы (у которых тоже есть недостатки — всегда лучше потратится на доставку и охрану, но получить реальное золото, если вы действительно думаете, что в мире происходят серьёзные сдвиги).

Вот почему так часто мы видим, как состоятельные семьи участвуют в так называемом «демонтаже капитала»

Хотя эта операция может помочь в спасении активов, стоит задуматься и о экономических выгодах. Скажем, у вас есть дом стоимостью в миллион долларов, в северной Англии или Южной Калифорнии. Если у вас не было ипотеки и удорожание имущества равно 5%, через 30 лет, стоимость возрастёт до 4 миллионов 320 тысяч. Разумеется, всё это время вы оплачивали амортизационные расходы (тепло, электричество, водоснабжение, страховка и прочее), но вы жили в этом доме.

В итоге, ваша прибыль совсем не впечатляет. На самом деле, вы потеряли в покупательной способности, всё это время тратя деньги на дом, не смотря на «прибыль» в 3 с лишним миллиона долларов. Вот именно это и важно — что вы можете купить на свои деньги, сколько ручек, чашек кофе, роялей, домов и чего-либо ещё вы способны приобрести. Важно не количество долларов на счету, не числовые выражения активов, а реальная покупательная способность, именно в ней и измеряется богатство. Об этом стоит помнить.

С другой стороны, если вы вложили в покупку дома свои 250 тысяч, а остальные 750 взяли в долг, то финальный прирост 3 миллионов 320 тысяч уже образовался с ваших начальных 250 вложенных. Получается темп прироста капитала в 14 с половиной процентов, что очень и очень хорошо. Разумеется, на это накладываются серьёзные затраты на выплату процентов по кредиту, которые немного уравновешены налоговыми послаблениями, но, в целом, заработок на коммерции с жильём получается менее выгодным, чем биржевые торги с акциями. Для большинства семей это не слишком важно, так как покупка жилья за кредитованные им деньги позволяет им наживать реальные блага, в виде жилья и всего, что нужно для жизни в доме. Даже если акции или прочая коммерческая деятельность приносит больший доход — вы не можете жить на работе.

Читайте  Швейцария: рука-робот

На рынке жилья встречаются и специфические случаи, которые могут быть крайне привлекательны для инвестора тем, что сулят резкие приросты прибыли всего за несколько лет

Те, кто понимает, как работает рынок жилья и имеет значительный опыт работы на нём, могут быстро продать жильё, ведут свой бизнес скорее в рамках первого и второго типа активов. И тот факт, что самим активом являются реально существующие земля и здания здесь малосущественен.

Например, выращивание крупного рогатого скота — такой же низколиквидный бизнес, как и торговля жильём, но компания McDonald’s объединила эти два актива вместе в систему, работающую по жёстко выстроенной бизнес-модели и под известным брендом, что приносит вкладчикам по-настоящему большие дивиденды уже на протяжении десятилетий. Примерно также обстоит дело и с золотом, только риски использования кредитного плеча тут значительно выше, по причине того, что предсказать цену на золото затруднительно, а товарные рынки намного более спекулятивны, чем рынки ценных бумаг и рынки облигаций.

Даже небольшое падение, которое не особо повредило бы акциям, просто выбило бы Вас из дела, из-за высокого уровня требований о внесении дополнительных фондов, необходимое для поддержания заявки на бирже при возникновении убытков. С этим можно было бы смириться, если бы золото имело какую-то утилитарную ценность, такую, какая есть у недвижимости, но её нет, только если вы работаете в некой области промышленности, обладаете определёнными резервами и хотите сыграть на изменении цен.

Таким образом, единственным вариантом для человека, рассматривающего варианты куда вложить деньги и желающего инвестировать в золото и не потерять при этом всё, является покупка реальных слитков за реальные деньги. Само собой, особо большой прибыли это не принесёт, только если не случится очередного бума цен на золото, как было, например, в 80-х годах. Также бываю ситуации (очень редко), когда на золотое можно очень сильно заработать — когда цена уже добытого золота падает ниже цены его добычи. В какой-то момент спрос и предложение должны прийти в равновесие. Для тех, у кого есть достаточное количество ресурсов, чтобы воспользоваться ситуацией, и необходимые навыки и опыт, чтобы понять, когда именно нужно выводить активы, чтобы не прогореть на колебаниях цен, такие события могут быть настоящей «золотой жилой», если можно так выразиться.

Читайте  Кредит для бизнеса онлайн помощь

Активы с возрастающей ценностью: золото и недвижимость

Для долгосрочных вложений реальной пользы золото не имеет. Цены всегда идут вровень с инфляцией, прибыль составляет не более процента за сто (!) лет. Нет реального роста покупательной способности, значит и нет реальной пользы от инвестирования. Другим расхожим заблуждением по поводу долгосрочного инвестирования в драгоценные металлы (краткосрочное, как уже сказано выше, может быть крайне выгодным, при нужном опыте и понимании огромных рисков) является то, что такие вложения считают защитой капитала на случай «конца света». Если посмотреть даже на ближайшую историю, становится понятна абсурдность таких мыслей.

Во времена время Великой депрессии правительство просто запретило выемку ценностей из банковских хранилищ без присутствия банковского регулятора, который убеждался, что гражданин не хранит там драгоценных металлов. Всех, кто не следовал этим правилам, ждали серьёзные уголовные разбирательства. Попросту говоря, если мир, каким мы его знаем, рухнет — единственным способом использования золота будет хранение его в каком-нибудь неприступном швейцарском банке, или рискованные попытки обменять его на местном чёрном рынке (который, после падения основных валют, обязательно появится). То есть сначала золото нужно будет утаить от государства, рискуя попасть под уголовную ответственность, только для того, чтобы остаться с ним в неопределённости будущего. Довольно глупая идея, особенно учитывая то, что есть более выгодные вложения в более выгодные активы.

Вышесказанное касается только золота в слитках, редкие золотые монеты скорей подпадают под третий тип активов. Их ценность зависит не только и не столько от материала, из которого они сделаны, и они не используются, как средство обмена и купли/продажи.

Похожее ...

38
Оставить комментарий

avatar
38 Цепочка комментария
0 Ответы по цепочке
0 Последователи
 
Популярнейший комментарий
Цепочка актуального комментария
1 Авторы комментариев
ПБакПопаСелянкаАлексКатё Авторы недавних комментариев
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Маша
Гость
Маша

Сейчас интересный момент по золоту. Его очень сильно, спекулятивно, разгоняли в течении полутора недель. От данного уровня можно ожидать очень сильного движения. Я склоняюсь к шортам, в перспективе на ближайшие несколько дней. Единственное что портит картину, падающий фондовый рынок.

Малик
Гость
Малик

На мой взгляд – это сильно короткий и опасный срок, тем более для золота и для шортов.

Илья
Гость
Илья

Ну взять движение с 1900 до 1800, я считаю, достаточно неплохо. Это был исключительно спекулятивный прогноз.

Тина
Гость
Тина

А “далее” это когда приблизительно закончится? То есть, получается, что золото можно и на годик взять для получения прибыли? Просто как-то принято считать, что такие инвестиции лучше на несколько лет брать, в идеале от 5 до 10…

Пупс
Гость
Пупс

Можно и на годик. Взгляните на график металла за последний год: в это время год назад – 1236…. исторический максимум в этом году-6.09.11 составил – 1920. Да если брать отметку с начала года, то даже так очень неплохо выходит.

Гого
Гость
Гого

Да не может золото каждый год по 80% делать Нереально это.

876
Гость
876

А вдруг? Разве не было в “золотой” истории подобных лет? А другие металлы не прибавляли в росте на огромные проценты год за годом? Тенденции в металлической сфере есть какие-то стабильные?

Лола
Гость
Лола

График стоимости нефти выглядит примерно также в диапазоне 10-20 лет. Ну, а теперь попробуй сделать график зависимости цены золота от цены на нефть? Все это говорит только о том, что увеличивается количество долларов, соответственнно со снижением их покупательской способности + инфляционная составляющая. Нынешняя же тенденция роста цен на золота связана не только со спекулятивным спросом, но и с тем, что центробанки стран доверяют доллару меньше (факторы: ипотечный кризис, долг США свыше 100% ВВП, снижение рейтинга стандарт энд пурс) и переводят частично национальные резервы, которые ранее были в валюте (доллары, евро), в золото. То, что признаки пузыря на золото есть, не… Подробнее »

Лола
Гость
Лола

Ну до поры до времени золото будет наиболее крепким местом для вложения. Надеюсь, что ещё долгое время оно не будет терять в стоимости. Возможно, до того времени как обнаружат более ценный металл.

Маша
Гость
Маша

Золото стабильно! И это главное. Рост его курса на столько мал, что едва будет справляться с инфляцией. Поэтому возможно только сбережение своих средств, путем покупки золота.

Малик
Гость
Малик

смотря в какие периоды идет речь о росте золота.

Илья
Гость
Илья

Как вы думаете, будет когда нибудь доллар снова привязан к золоту?

Тина
Гость
Тина

Золото есть золото, не бумага какой-то страны. Любая страна может поиметь проблемы = проьлемы с ее най.валютой. Есть смысл покупать золото нац. банка страны, сертифицированное.
Прошу не смеятся, делюсь своим опытом: собираю монетки в банки, многи так делают (на пиво, на проезды, на фиг знает что). Собираю несколько банок, чтобы сумма неплохая вышла. Иду в банк, произвожу обмен на банкноты, докладываю Н-ную сумму, покупаю 1 или 2 грамма золота. Да, скрывать не буду – докладывать надо много, половину где-то))

Метрополь
Гость
Метрополь

При покупке мелких слитков маржа очень высокая, рекомендуемый и оптимальный вес слитков – 100 грамм.

Матрена
Гость
Матрена

Никто не думал о том, что всегда присутствует возможность покупать золотые ювелирные украшения Б/У, которые зачастую продаются по цене лома?

ГИБДД
Гость
ГИБДД

Вот тоже думаю, куда потом девать золото, а в нормальное время его потом принимают только как лом.

Брюлик
Гость
Брюлик

На этом можно заработать только тогда, когда Вы знаете когда золото слишком дешевое, и когда слишком дорогое… но если такое знать то намного проще и намного больше можно заработать на фьючерсах на золото.

Хач
Гость
Хач

А как вы заработаете на том, что если золото дорогое? Не имея монеты или слитка например? И откуда вы знаете что 1200 предел, а не 800 или даже 500?

залонас
Гость
залонас

Исторически в Сингапуре золото продает только банк UOB. Возможность покупки золотых слитков и/или монет по безналичному расчету-условием является наличие счета в банке UOB – с него спишется сумма покупки.

По покупке золота в Сингапуре можно запросить консультацию.

тосик
Гость
тосик

да ну, чтобы мне столько монет насобирать, придется свои балконы + балконы соседей заставлять банками, заказывать инкасатора для вывоза этого “богатства”.. ой-ой. Я лучшее по отработанной схеме – 1-2 грамма
п.с. за совет спасибо!

765
Гость
765

Да у каждого своё золото. Я очень удачно инвестировала и не прогадала. Это бомба.

белка
Гость
белка

Право ваше, просто посчитайте цену грамма 100 гр. слитка и 1-2 гр. слитка.

Аустин
Гость
Аустин

По мне так чем со слитками заморачиваться, не лучше ли ОМС счёт? Ведь намного удобнее и безопаснее….

Сволоч
Гость
Сволоч

ну вообщем-то да, согласен, но есть категория людей, которым очень важны тактильные ощущения.

Дед
Гость
Дед

вот у меня под подушкой завалялось пару золотых зубов. интересно могу ли я на них построить свой бизнес? ( вопрос моего деда)))

Базель
Гость
Базель

Расскажите, пожалуйста, кто хорошо разбирается, про SPDR Gold Trust. Можете ссылки дать, сам почитаю. Правильно я понимаю, что паи фонда 100% обеспечены золотом, торгуются на Лондонской бирже?

Сокс
Гость
Сокс

Спасибо создателю темы, много чего полезного подчеркнул для себя. Именно про инвестирование в золото вообще ничего не слышал, поэтому тема особенно понравилась и для меня была новой.

Кекс
Гость
Кекс

Может, продать, а вот полученную сумму я вложить в более привычные инвестиции?))

Мари
Гость
Мари

Полностью согласна. Так он будет у тебя перед глазами, и если надо, то пошел его поменял. Самое главное, чтобы грабителей не обнаружилось поблизости

Калич
Гость
Калич

Не может золото, купленное в Сбербанке, ржаветь, потому что золото не ржавеет, поэтому оно и золото, а Сбербанк не мог продать вместо золота что-то другое, это исключено.

урааааааа
Гость
урааааааа

Победоносцы от Сбербанка действительно покрывались пятнами коррозии. Объяснение этому было найдено.

При чекане недостаточно были очищены пуансоны матрицы для чекана аверса/реверса монеты. На них остались микрочастицы железа, которые и были впрессованы в поле монеты, затем они начали окисляться, в результате на глянцевой поверхности золотой монеты появились ржавые пятна.

бикса
Гость
бикса

согласна, что инвестировать нужно в золото, так как этот металл принесёт своим владельцам стабильные деньги, золото не обесценивается, покупать золото нужно в банках, хранить в слитках)

Светка
Гость
Светка

Я бы потребовала у Сбербанка вернуть мне деньги за такое золото, либо исправить и вернуть нормальное, не ржавеющее. Если им конечно дорога репутация.

Катё
Гость
Катё

Вообще, удивительно, что такое “золото” могли подсунуть в Сбербанке, так как банк этот пользуется очень хорошей репутацией в России. Тут ещё нужно доказать, что это золото они продали, а не кто-то другой.

Алекс
Гость
Алекс

Физический слиток конечно намного надежнее, но выгодной такая инвестиция будет только на длительном промежутке времени.

Селянка
Гость
Селянка

Да, я это прекрасно понимаю. Ну так если человек надеется, что его инвестиция будет выгодной долгое время, тогда в золото милости просим, а если хочет что-то побыстрее, то уже нужно смотреть другие варианты.

Попа
Гость
Попа

Можно совмещать сохранность и высокую ликвидность своих инвестиций и получение “быстрых денег” путем покупки недвижимости для последующей сдачи ее в аренду. Так и деньги можно сохранить и ежемесячно получать определенную сумму на свой счет.

ПБак
Гость
ПБак

На днях пойду в банк и куплю пару слитков золота, пусть лежат, кушать они не просят, а в цене расти будут, я надеюсь)